Эта статья написана в помощь человеку, который изучает индивидуальный проект накопительной страховки жизни.
Проект страховки – документ, что содержит три блока: состав полиса, его финансовое описание и диаграммы.
Состав полиса
Здесь указываются риски, включенные в проект полиса, и страховое покрытие по каждому из них:
Финансовое описание полиса
Это таблица с цифрами, что выглядит так:
Что указано в столбцах?
Первый и второй столбец – соответственно количество лет договора, и сумма оплаченных взносов.
В третьем столбце указывается гарантированный размер выкупной суммы – сумма, которую клиент гарантировано получит, досрочно расторгая договор.
Надобность этого шага выглядит сомнительной – пожалуйста, прочтите короткую статью "Досрочно расторгаем полис". Тем не менее в проекте полиса страхования эта сумма указана.
Столбец 4 – ожидаемый инвестиционный доход. Вносимые по страховке деньги инвестируются, чтобы принести клиентам доход. Ожидаемый доход указывается в этой графе.
Столбец 5 – ожидаемый размер выкупной суммы – есть сумма столбцов 3 и 4. Досрочно расторгая договор, человек получит гарантированную выкупную сумму плюс инвестиционный доход.
Последний столбец – ожидаемый размер страховой суммы по основной программе.
Значение в этом столбце равно страховой сумме по основной программе плюс ожидаемый доход от инвестиционной деятельности (столбец 4.).
Итак, назначение столбцов понятно. Обратимся к вопросу, что очень часто интересует клиентов.
Взгляните в левый нижний угол таблицы:
Неужели цифры говорят о том, что человек получит меньше, чем внес по полису? Кому нужны такие инвестиции?? Давайте разберемся в этом важном вопросе.
Прежде всего нужно понимать, что часть денег, вносимых по полису накапливается, а часть - расходуется на защиту от риска. Давайте еще раз взглянем на проект страховки, что обсуждается в статье:
Из вносимых ежегодно по полису 41.625 рублей лишь 32.940 рубля идут в накопление, остальные 8.685 рублей расходуются на защиту от риска.
Тем самым за 30 лет действия полиса человек израсходует 8.685 х 30 = 260.550 рублей на защиту от риска.
Вот почему сумма, внесенная за время действия полиса больше суммы гарантированного капитала - ведь часть взносов по страховке тратиться на защиту от риска.
Можно отказаться от страхования риска, и тогда все средства будут накапливаться - но я рекомендовал бы Вам включить защиту, прочтите пожалуйста об этом в статье "Препарируем полис накопительного страхования жизни".
Давайте также вспомним, что полис предусматривает получение инвестиционного дохода на вложенные средства. Поэтому человек к завершению полиса получит значительно больше гарантированной суммы - с учетом всего сказанного вернемся к проекту, что обсуждается в этой статье:
Что получает человек, открыв данный полис?
Оплатив первый взнос по полису в 41.625 рублей, немедленно получает страховую защиту на сумму 1.000.000 рублей.
Далее, ежегодно внося по полису 41.625 рублей - человек шаг за шагом создает свой капитал.
Если происходит страховой случай, человек получает возмещение - эти деньги компенсируют доход, потерянный в результате несчастного случая. Важно знать, что выплаты по страховому случаю, если они будут - не уменьшают сумму накопленного капитала.
За весь срок полиса человек внесет по страховке 1.248.750 рублей (столбец 2), и гарантированно получит капитал в 1 миллион рублей (столбец 3) .
При этом ожидаемый инвестиционный доход составит 1.101.689 рублей (столбец 4), а значит ожидаемая сумма капитала к завершению полиса составит:
1.000.000 (гарант. капитал) + 1.101.689 (инв. доход) = 2.101.686 руб.
Этот полис на протяжении 30 лет будет надежно защищать человека, год за годом создавая ему капитал, что очень нужен в зрелую пору жизни.
Если не делать сбережений, откуда возьмется капитал? Если не иметь полиса, откуда придет помощь в сложные моменты жизни?
Страховка жизни дает человеку и защиту, и капитал - за этим и страхуют жизнь, подробнее об этом Вы можете прочесть в моей статье "Зачем страхуют жизнь".
Пожалуйста, напишите нам:
1. Сколько Вам лет,
2. Удобный годовой взнос по полису -
в ответ мы подготовим и пришлем Вам проект полиса накопительного страхования жизни.
Автор статьи - Владимир Авденин.
Комментариев нет:
Отправить комментарий