Эта небольшая статья написана с целью смысл небольшого, но важного поля в заявлении на страхование жизни.
Многие знают, что в состав этого заявления входит медицинская анкета.
Зачем она нужна?
Выпуская полис, страховщик идет на риск, ведь в случае НС с клиентом/ухода его из жизни - компания выплатит крупное страховое возмещение.
Чтобы оценить этот риск, страховщик и просит клиента заполнить мед.анкету (см. об этом в моей статье "Как рождается полис")
К чему это приводит?
Для части людей страховщик может сделать наценку за страхование. Например, тем, кто часто рискует (военные, пожарные и пр.), либо людям с проблемным здоровьем.
Так вот - для этих людей разумно поставить галочку в поле:
Почему? Постараюсь ответить примером.
Вы заказали обед в кафе. Проходит 20, 30, уже и 40 минут – обеда нет. А кушать хочется все сильнее. Спустя час официант сообщает, что ошибся в стоимости заказа, салат стоит на 10 рублей дороже. Заказ полностью не оплачен – вот обеда и нет. Доплатите десятку – и Вам тут его подадут.
Какова связь страховки с обедом?
Мы платим за то, что нам нужно. А заплатив – хотим получить желаемое.
Оплачивая полис, человек желает страховой защиты. С какого же момента полис начинает действовать?
Оплачивая полис, человек желает страховой защиты. С какого же момента полис начинает действовать?
Ответ находим в договоре:
| «Страхование вступает в силу с даты, следующей за датой уплаты страхового взноса в полном объеме». |
Важнейшие слова здесь – в полном объеме.
Для клиента, принятого на страхование по стандартным тарифам - первый же взнос по полису включает страховую защиту. Для тех, кому страховщик сделал наценку - полис начнет действовать только после оплаты надбавки.
Проблема в том, что подавая заявление, человек не знает – его ждет стандартный тариф, или будет надбавка; решает это страховщик, анализируя заявление на страхование жизни.
Часто ответ известен лишь через 2-3 недели после подачи заявления на страхование (пожалуйста, прочтите об этом в моей короткой статье "Как рождается полис" ). Те, кто с надбавкой – все это время беззащитны, их полис еще НЕ действует.
Чтобы не ждать услуги страхования как салата, что был чуть дороже – лучше поставить галочку в поле:
Что это дает?
Это гарантирует, что человек получит оплаченную услугу (страхование жизни) немедленно. В любом случае – будет ли он принят на страхование по стандартным тарифам, или с наценкой.
В первом случае (стандартный тариф) все ясно, оплатил услугу – пользуйся. Но как же это работает, если человеку делают надбавку? Ведь надбавка подразумевает доплату?
Ответ прост. В этом случае клиент не доплачивает – ему просто дают услуги чуть меньше. Как если бы официант вместо доплаты подал бы салата 190 грамм вместо положенных двухсот.
Вчитаемся, что написано рядом с галочкой:
| «Отметить любым знаком при согласии на уменьшение страховых сумм без предварительного согласия в случае принятия на страхование с увеличенным тарифом». |
Приведу пример того, как это работает.
Клиент желает застраховать свою жизнь на 1.000.000 рублей, пусть стоит это 10.000 руб. в год. Он водолаз – профессия опасная, и страховщик обязательно сделает надбавку за страхование этого клиента.
Но раз отмечено поле «согласен на уменьшение страховых сумм», то доплаты не будет, а выпустят полис со страховым покрытием 950.000 рублей вместо заявленного миллиона. При этом, подчеркну - страховка в этом случае будет действовать сразу же, после оплаты первого взноса.
Подведем итог этой статьи.
Если человек, подающий заявление на страхование, много рискует (опасное хобби, профессия и пр.), либо имеет проблемы со здоровьем – лучше поставить галочку в поле
Это гарантирует, что полис начнет действовать после оплаты первого взноса.
Если позже клиенту сделают надбавку, то дополнительных денег вносить не придется – просто полис будет выпущен с немного меньшим уровнем страховой защиты, и все.
И сказанного есть еще один вывод. Раз состояние здоровья может привести к наценке, лучше оформить полис раньше – именно об этом я и писал в своей статье страхуй пока молодой.
Пожалуйста, напишите нам:
1. Сколько Вам лет,
2. Удобный годовой взнос по полису -
в ответ мы подготовим и пришлем Вам проект полиса накопительного страхования жизни.
Автор статьи - Владимир Авденин.
Комментариев нет:
Отправить комментарий