Эта небольшая статья написана с целью объяснить, что такое индексация взноса по полису накопительного страхования жизни.
Не в страховке дело
Давайте на минуту забудем о накопительной страховке жизни. Представим, что некий человек решил создать капитал, делая периодические отчисления, скажем, на банковский счет.
Если он будет год за годом помещать на депозит одну и ту же в абсолютном выражении сумму, то покупательная способность этих денежных "кусочков" будет все меньше и меньше по причине инфляции. И довольно скоро накопление превратиться в профанацию.
Чтобы год за годом вносить на счет денежные слагаемые одинаковой покупательной способности, человек должен корректировать сумму взноса на величину инфляции.
Например, в первый год он поместил на счет 100.000 рублей. Прошел год, инфляция за который составила 10%. Тогда инвестор кладет на счет уже 110.000 рублей (100.000 + 10% от суммы 100.000), и так далее.
Накопительная страховка жизни - инструмент создания капитала. Чтобы противодействовать вредному действию инфляции на капитал, в составе полиса предусмотрен защитный механизм индексации:
Индексация взноса по накопительной страховке жизни - это право (подчеркну - право, но не обязанность) клиента с течением времени увеличивать свой взнос по страховке жизни.
Как индексация реализуется на практике
По истечении календарного года на основании официальных данных об инфляции, увеличении стоимости потребительской корзины, роста курсов валют и пр., страховая компания утверждает инфляционный индекс.
После этого клиент получает письмо от страховщика с указанием прошлогоднего взноса по полису, и нового, увеличенного на инфляционный индекс.
Клиент вправе оплатить как прошлогодний размер взноса, так и новый, увеличенный взнос. Важно знать, что клиент, дважды подряд отказавшийся от индексации - в дальнейшем теряет право на нее.
Что дает человеку индексация?
Индексация увеличивает как уровень страховой защиты, так и размер итоговых сбережений.
Пример.
Пусть человек имеет следующий полис:
Если инфляционный индекс составит 10%, то страховщик предложит человеку оплатить взнос в размере 28.720+2.872=31.592 рубля. Как только клиент оплатит индексированный взнос, в полис вносятся изменения, и страховая сумма немедленно увеличится на те же 10%, составив 1.100.000 рублей.
Так человек увеличивает как свою страховую защиту, так и будущий капитал.
Житейские советы
Индексацию разумно включить в свой полис. Напомню, что индексация - это право, но не обязанность. Право не может помешать - чем больше возможностей, тем лучше.
Лучше год за годом вносить индексированный взнос по своей страховке. Потому что это повышает и уровень защиты человека, и размер его итоговых сбережений. Если не делать этого, то инфляция очень сильно уменьшит покупательную способность капитала, что будет иметь человек к завершению полиса.
Думаю, читателям статьи будет интересно знать, что страховщик не каждому клиенту дает опцию индексации в составе полиса. Потому что увеличение взноса означает пропорциональное увеличение ответственности страховщика за данного клиента.
И если у человека проблемы со здоровьем/либо человек сильно рискует в жизни по роду своей деятельности, то страховщик может отказать клиенту в индексации.
Учитывая сказанное, при заполнении заявления на страхование жизни для своих клиентов всегда отмечаю опцию индексации:
чтобы эта опция вошла в состав страховки, ибо она существенно улучшает полис страхования жизни.
Пожалуйста, напишите нам:
1. Сколько Вам лет,
2. Удобный годовой взнос по полису -
в ответ мы подготовим и пришлем Вам проект полиса накопительного страхования жизни.
Автор статьи - Владимир Авденин.
Комментариев нет:
Отправить комментарий