Накопительное страхование жизни. Полис Ивана Ивановича

В этой небольшой статье – то, как я консультирую своих клиентов по вопросам накопительного страхования жизни. 

Люди по разному приходят к необходимости открыть свой полис накопительного страхования жизни. Для кого-то важным является создание пенсионного капитала, чтобы комфортно жить, оставив работу. 

Для кого-то причиной является случай. Так было и в моей жизни – я чудом уцелел в серьезной автоаварии, после чего и задумался о необходимости страхования жизни.

Кто-то, пересекая 30-летний рубеж, начинает понимать, что на его/ее плечах – забота о детях и пожилых родителях, которые всецело зависят от его/ее жизни и здоровья, и это общее семейное достояние нужно защитить. 

Причины у каждого свои; задумываясь о страховании жизни, люди начинают поиск информации по теме, и часть о них обращается за консультацией ко мне.

На днях я получил e-mail от Ивана Ивановича; он просит меня сделать ему расчет накопительной страховки жизни. О себе сообщил, что ему 30 лет, он офисный служащий, имеет семью и ребенка,  его месячный доход составляет 35.000 рублей, жена зарабатывает 10.000 рублей в месяц. Какие рекомендации я могу дать ему касательно выбора накопительной страховки жизни?

Ему безусловно нужен полис страхования жизни. Потому что он приносит основной доход в семью; нормальная жизнь семьи зиждется на его здоровье и способности зарабатывать деньги.

В полис накопительного страхования жизни рекомендуется инвестировать один месячный доход в год. Поскольку Иван Иванович зарабатывает 35.000 рублей в месяц, я готовлю для него расчет по накопительной страховке с годовым взносом 35.000 рублей.

При этом я понимаю, что человеку сложно весь свой месячный доход вложить в страхование жизни –  семье будет очень не хватать денег в этом месяце. 

Поэтому я делаю для него проект полиса, который предусматривает рассрочку; если  Иван Иванович выбирает такой вариант, ему достаточно уплатить примерно 9.000 рублей, и его полис накопительного страхования жизни начинает действовать. Далее Ивану Ивановичу нужно будет ежеквартально вносить платеж по страховке.

Остается открытым вопрос о сроке действия полиса. В 30-летнем возрасте можно оформить полис на срок от 5 до 30 лет. Срок менее 20 лет я искренне рекомендую вообще не рассматривать – за столь короткий период нельзя создать достойный капитал; а страховой защиты, которую получит Иван Иванович в столь коротком полисе – будет недостаточно для обеспечения финансовой безопасности семьи. 

Поэтому я делаю Ивану Ивановичу три проекта полиса – на 20, 25 и 30 лет с тем, чтобы он мог внимательно изучить все три варианта, и выбрать для себя оптимальный. Каждый документ детально (на 3-х страницах) описывает проект полиса:

Далее мы напишем Ивану Ивановичу на e-mail, и отправляем сделанные расчеты вместе с нашими рекомендациями. 

Пожалуйста, напишите нам:

1. Сколько Вам лет,

2. Удобный годовой взнос по полису -

в ответ мы подготовим и пришлем Вам проект полиса накопительного страхования жизни.

Автор статьи - Владимир Авденин.

Полис накопительного страхования жизни. Как оформить полис страхования жизни?

В этой небольшой статье о том, как рождается полис накопительного страхования жизни.

1. Прежде консультация

В самом начале консультирую клиента – рассказывая о том, как устроен полис накопительного страхования, зачем он нужен, отвечаю на те вопросы, что интересуют человека касательно накопительного страхования жизни. В результате выясняются его потребности в страховании, и удобный размер взноса по полису страхования жизни. Далее появляется

2. Проект полиса

Запустив свой страховой калькулятор, я готовлю проект будущего полиса с учетом потребностей клиента:

увеличить картинку

Указав срок страховки и страховую сумму, а также включив в будущем полисе нужные клиенту опции, я формирую 3-х страничный документ, где подробно описан будущий полис. И отправляю его клиенту на согласование.

3. Заполнение заявление на страхование

Согласовав детали будущего полиса, я заполняю заявление на страхование жизни. В нем три важные области: паспортные данные, медицинская анкета и финансовые параметры полиса:

увеличить картинку

Часто у людей возникает вопрос – зачем страховщику знать вес, давление и пр. (в мед. анкете – 29 вопросов, посмотреть мед.анкету)? Объясняется это просто. 

Беря жизнь человека под страховую защиту, страховщик идет на определенный финансовый риск – ведь если застрахованный уходит из жизни, получает инвалидность, и пр. – компания обязана выплатить очень большое страховое возмещение. 

Чтобы оценить этот риск, компания просит клиента ответить на ряд вопросов медицинского характера. Именно поэтому лучше страховать жизнь молодым; это выгодно также и по финансовым соображениям. Прочтите мою статью на эту тему "Страхуй пока молодой!"

Когда заявление на страхование жизни готово, я встречаюсь с клиентом (для жителей Москвы), либо отправляю почтой (для жителей России и СНГ) заявление на подпись. Заявление обязательно должно быть подписано клиентом лично.

4. Оплата первого взноса

Когда заявление на страхование жизни подписано, приходит черед оплаты первого взноса по полису. Сделать это можно в любом почтовом отделении по квитанции, которая выглядит так:

увеличить картинку

Платеж идет прямо на счет страховой компании, и принимается он без комиссии. Например, если страховой взнос составляет 83.007 рублей – то на почте с клиента возьмут лишь эту сумму, и ни копейкой больше.

5. Выпуск полис накопительного страхования жизни 

 

После оплаты первого взноса начинается выпуск полиса для клиента. Это занимает от двух до четырех недель, и вот как выглядит полис накопительного страхования жизни:

увеличить картинку

 

Увеличьте картинку; если из списка что-либо случится в Вашей жизни, на что Вы рассчитываете? Защищенному на помощь придет страховщик, выплатив крупную сумму. Кто поможет Вам? 

Полис страхования жизни - важнейшая инвестиция в жизни человека. Накопительная страховка жизни гарантирует финансовую помощь в самых худших жизненных ситуациях. В полисе перечислены риски и размер страхового покрытия по каждому из них (посмотреть полис). 

Их не будет - и дай-то Бог! По окончании полиса человек получает внесенные деньги назад плюс накопленный инвестиционный доход. Деньги, внесенные по страховки жизни за десятилетия, составляют значительный капитал. И этот капитал очень нужен каждому в зрелую пору его жизни - этими деньгами человек обеспечивает себя в ту пору, когда он не хочет или не может работать. Не будет капитала - на что будете жить Вы? Подробнее об этом - в моей статье "Зачем страхуют жизнь?". 

Когда полис накопительного страхования жизни готов, я назначаю встречу с клиентом (для жителей Москвы), или отправляю ценным письмом жителям России или СНГ.

6. Последнее слово - за Вами!

Оплата первого взноса по страховке жизни - это лишь основание для выпуска полиса накопительного страхования жизни. Важно знать, что договор страхования жизни считается заключенным с момента принятия полиса клиентом - что он подтверждает распиской о принятии полиса.

Вы, оплатив первый взнос по страховке жизни - имеете полное право отказаться от полиса страхования жизни, если он вдруг Вас в чем-то не устроил. Это прямо указано в договоре страхования жизни:

увеличить картинку

 

И в таком случае первый взнос по полису будет возвращен Вам в полном объеме.

Это означает важную вещь. Вы, оплатив первый взнос по полису страхования жизни - не кота в мешке покупаете. Когда полис явится на свет, Вы его внимательно изучите - все включенные в него риски и страховое покрытие по ним, и лишь потом, если полис Вас устраивает - принимаете его.

При этом - с 00.00 часов дня, следующего за оплатой первого взноса по полису накопительного страхования жизни человек (чаще всего) - уже находится под страховой защитой жизни, хотя полис еще не выпущен, и не принят клиентом. Тем самым страховщик фактически кредитует клиента своей страховой защитой до принятия им полиса накопительного страхования жизни.

Если все правильно - клиент принимает полис страхования жизни. И отныне, находясь под надежной страховой защитой, человек периодическими взносами по полису создает свой капитал. 

Наличие полиса страхования жизни гарантирует капитал – либо клиент сам создаст его за время действия полиса, или – если вмешается злой рок – капитал будет получен им как страховая выплата. 

Поэтому и говорят, тот – кто имеет полис страхования жизни – всегда при деньгах. Накопительная страховка жизни – это крепкий финансовый фундамент; она гарантирует наличие денег при любых жизненных ситуациях - чтобы ни случилось, как бы ни сложилась жизнь. 

Защитите себя, и начните свою программу накоплений раньше.

Пожалуйста, напишите нам:

1. Сколько Вам лет,

2. Удобный годовой взнос по полису -

в ответ мы подготовим и пришлем Вам проект полиса накопительного страхования жизни.

Автор статьи - Владимир Авденин.